Près de la moitié des personnes âgées ont été victime d’une forme quelconque d’exploitation. Il est donc important que des membres de la famille sachent reconnaître les signes d’alerte et comment éviter ces abus.
On s’attend habituellement d’un bon conseiller financier qu’il prenne des décisions de placement avisées, mais il est parfois appelé à remplir d’autres fonctions. Leanne Kaufman, présidente et cheffe de la direction de RBC Trust Royal, constate qu’il arrive de plus en plus que les employés de son service se trouvent dans des situations où des clients ou certains de leurs proches ont des inquiétudes au sujet de l’exploitation financière des aînés.
Dans une de ces situations, une cliente âgée avait des craintes quant à sa capacité de repousser les demandes d’un enfant d’âge adulte qui l’invitait à investir dans une entreprise douteuse.
« Elle arrive à maintenir sa position à l’égard de ce qu’elle considère ou non comme étant un soutien approprié, précise Mme Kaufman. Elle craint toutefois d’être plus vulnérable en vieillissant. C’est pourquoi l’idée de compter sur une personne neutre et indépendante lui plaît. »
L’exploitation financière des aînés est l’une des réalités les plus sombres du vieillissement. Qui plus est, elle passe généralement inaperçue aux yeux de ceux qui n’en sont pas directement victimes. C’est un crime dont la victime n’a souvent pas conscience et qui est souvent, malheureusement, commis par des membres de sa famille ou par des amis proches.
« Le fraudeur se trouve en situation de confiance, explique Mme Kaufman. Il pourrait s’agir des enfants, d’un fournisseur de soins dans un établissement, voire d’un voisin. »
Pour des aînés canadiens qui ont constitué un patrimoine en prévision de leur retraite, apprendre qu’un de leurs proches essaie de profiter d’eux peut être un choc. Par ailleurs, ce crime est de plus en plus fréquent dans notre ère, où les aînés forment une proportion de la population qui croît rapidement.
D’après les données du recensement d’avril 2022, le nombre de Canadiens âgés de 65 ans et plus a augmenté de 18 % entre 2016 et 2021, soit la deuxième plus forte augmentation enregistrée en 75 ans.
Comme près de la moitié des aînés aurait été victime d’une forme quelconque d’exploitation, il est important pour eux, ainsi que pour leurs amis proches et les membres de leur famille, de connaître les signes d’alerte de l’exploitation et de savoir ce qu’ils peuvent faire pour l’éviter.
Bianca Krueger, première directrice, Perfectionnement professionnel, RBC Trust Royal, attire l’attention sur cinq signes courants qui pourraient indiquer une situation d’exploitation.
On pourrait croire que la seule cause de la perte de bijoux ou de sommes d’argent est le vieillissement du cerveau, mais les spécialistes affirment qu’il s’agit d’un des signes les plus courants d’une éventuelle situation d’exploitation. Les aînés sont souvent ceux qui s’aperçoivent de la disparition d’objets, et ils peuvent en faire mention à un conseiller ou à un membre de la famille.
Comme les activités bancaires sont généralement routinières, un changement soudain à ce chapitre peut constituer un signal d’alerte. Ainsi, les paiements de facture débités d’un compte au profit d’une personne inconnue ou les demandes de versement au compte de carte de crédit de quelqu’un d’autre peuvent être des signes d’exploitation. Même une hausse soudaine des retraits pourrait constituer un indice.
L’activité pourrait finalement s’avérer justifiée, mais elle pourrait aussi être le signe qu’une personne presse l’aîné d’accroître ses retraits.
L’une des difficultés que pose le décèlement des situations d’exploitation réside dans le fait que celles-ci se produisent dans une zone obscure ; que fait-on pour déterminer si les demandes d’aide financière d’un membre de la famille sont abusives ou légitimes ?
Lorsqu’un nouvel ami ou un nouvel amoureux apparaît soudainement, il est également difficile de départager s’il s’agit d’une situation d’exploitation ou d’une relation légitime. « Lorsque vous notez qu’une personne non membre de la famille d’un aîné ou qu’un ancien ami d’un aîné commence à accompagner celui-ci à des rendez-vous bancaires et juridiques, cela peut être un signe de problème, » déclare Mme Krueger.
Le transfert de la propriété d’un bien ou d’un compte bancaire pourrait être un signal d’alerte important, ajoute Mme Krueger. « Les transferts de propriété, quels qu’ils soient, ou les achats importants effectués au nom d’une autre personne doivent constituer un signal d’alarme majeur. Je me souviens d’une situation où, il y a quelques années, une personne âgée a demandé à son conseiller en services financiers de financer l’achat d’un véhicule flambant neuf au nom d’une autre personne. Cette aînée n’avait même pas de permis de conduire et venait de rencontrer le soi-disant ami, » raconte-t-elle.
Une procuration financière permet à une personne désignée d’agir au nom du client à l’égard des affaires juridiques et financières de celui-ci. Il s’agit d’une désignation très importante et tout changement de celle-ci, surtout si le nouveau mandataire n’est pas un membre de la famille ou un ami de longue date, pourrait être un signe qu’une personne essaie de profiter de l’aîné.
Selon Mme Krueger, l’exploitation financière est non seulement contraire à l’éthique, mais peut, dans de nombreux cas, être un acte illégal. Pour d’autres ressources, voir le Guide de sécurité à l’intention des aînés de la GRC.
Pour mettre fin à l’exploitation financière d’un aîné, il faut toutefois être en mesure de la déceler lorsqu’elle survient. Il est donc essentiel de s’assurer que les protections sont en place avant le moment où il faut éviter une situation d’exploitation ou y mettre fin.
Disposer d’un plan de transfert de patrimoine et faire part de son contenu à la génération suivante ou à d’autres bénéficiaires constitue un bon point de départ. Il importe aussi de veiller à choisir judicieusement le mandataire d’une procuration, qu’il s’agisse d’un membre de la famille, d’un ami ou d’un conseiller juridique. Le mandataire devrait habiter à proximité de l’aîné, être fiable et présenter une situation financière stable.
« Souvent, [les clients] ne prennent pas le temps de bien réfléchir au choix de la personne qu’ils désignent [comme mandataire], et nomment simplement un enfant, observe Mme Kaufman. « Mais un parent qui se sent vulnérable lorsqu’il donne de l’argent à un enfant, fait-il le bon choix de désigner cet enfant comme mandataire ? »
Compter sur un réseau de professionnels (conseiller financier, comptable, conseiller juridique, etc.) peut apporter un certain degré de protection aux aînés. Ces professionnels peuvent être des personnes importantes que consultent les aînés ou les membres de leur famille qui craignent d’être en présence d’une situation d’exploitation. Ils peuvent aussi être bien placés pour déceler les opérations anormales.
Si un ami ou un membre de la famille soupçonne toutefois une exploitation financière, il doit d’abord en parler à l’aîné, se rappeler de faire preuve de compassion et de ne pas porter de jugement lors de ces conversations délicates, parfois embarrassantes ou bouleversantes.
Finalement, il faut se rappeler que plus une personne est isolée, plus elle est susceptible d’être une victime. Compter sur un proche, qu’il s’agisse d’un membre de la famille, d’un ami proche ou d’un professionnel de confiance, pour faire des chèques, peut avoir un effet dissuasif sur les fraudeurs potentiels.
Cet article a été mis à jour le 23 août 2024.
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